Что такое чарджбэк и как оформить чарджбэк в 2022 году?

  Автор:
  1477
чарджбэк

Приветствую друзья! Если вы не можете вернуть деньги от брокера мошенника, то вам точно нужно знать, что такое чарджбэк и как его оформить в 2022 году. Информация в данной статье, 100% полезна для всех владельцев банковских карт.

Банковские пластиковые карты с каждым днем получают все большее распространение. И это действительно удобно — дополнительная защита в виде ПИН-кода, нет необходимости носить с собой деньги. Есть еще одна приятная особенность банковских карт — имеется возможность возврата денежных средств, в том случае, когда продавец отказывается это сделать.

Что такое чарджбэк?

Официально процедура чарджбэк означает опротестование выполненной транзакции через банк. Это отличный альтернативный путь судебным разбирательствам, которые могут тянуться годами. Использование этой процедуры, возможно только в тех случаях, когда платеж совершался на счет юридического лица и с указанием следующих реквизитов:

  • номер банковской карты;
  • CVV-код;
  • другие данные карты.
Другими словами, операция чарджбэк поможет вернуть деньги только при совершении реального ввода банковских данных. Если операция была совершена посредством использования онлайн-банка или мобильного приложения, в чарджбэке банк может отказать, потому что в этих случаях не всегда задействуется платежная система.

Чарджбэк невозможен в двух случаях:

  1. покупатель отправил деньги на карту физлица,
  2. покупатель использовал для перевода анонимные электронные кошельки, криптовалюту.

Эти ситуации не подходят под правила оспаривания платежей и попытаться вернуть деньги можно только через обращение в судебные инстанции. Мы уже говорили о процедуре “чарджбэк” в статье: “Как вернуть деньги если форекс брокер мошенник – возврат денег на карту“, однако компания Юникорн прекратила свою работу, но это не означает, что услуга не работает.



Ситуации, когда вернуть деньги можно через процедуру чарджбэк.

Давайте перечислим самые распространенные случаи, когда целесообразно оформить чарджбэк для возврата денег. Приведу самые часто встречающиеся ситуации.

  1. Когда товар, согласно договору, был оплачен в полном объеме, но его доставка произведена не была, а продавец не возвращает деньги или под разными предлогами затягивает срок возврата.
  2. Когда товар или услуга были оказаны, но совсем не те, которые оговаривались в первоначальном договоре. Например, вместо паласа заказанного размера был доставлен совершенно другого и иной расцветки. Или вместо заказанных туфлей определенного размера доставили совершенно другие.
  3. В ситуации, когда оплата за выбранный товар была произведена, но продавец исчез, на контакты не отвечает, и совершенно непонятно кому и как предъявлять законные претензии.
  4. Когда данные того лица, с которого нужно взыскать оплаченные денежные средства известны, но реальной перспективы взыскания денежных средств абсолютно нет. Например, при закрытии фитнес-клуба, пункта по ремонту компьютеров.
  5. В ситуации, когда продавец изменил изначально оговоренную сумму на большую, и в итоге с карты было списано гораздо больше.
  6. Тот случай, когда деньги были списаны за одну и ту же покупку неоднократно.
  7. Другие ситуации, связанные с мошенническими действиями. Например, инвестиции в нелегальную финансовую компанию, офшорные казино, букмекерские конторы.

Для запуска процедуры чарджбэк следует обратиться в тот банк, который выпустил карту и подать заявление на возврат денег. Кроме самого заявления, также необходимо приложить другие доказательства, свидетельствующие о нечестном поведении продавца. Это может быть переписка, скрины переводов и др.

Кто принимает участие в процедуре чарджбэк?

При оформлении заказа покупатель совершает оплату посредством банковской карты. Запрос на проведение данной транзакции попадает банку-эквайеру, с которым у продавца был заключен договор на банковское обслуживание.

Этот банк, в свою очередь, посылает запрос банку-эмитенту, который выпустил и обслуживает карту покупателя. В этом запросе он проверяет наличие денежных средств. После получения положительного ответа он совершает все расчеты с продавцом, а тот в свою очередь либо оказывает услугу, либо передает товар.
процедура чарджбэк

Процедура с правовой точки зрения

Сразу оговоримся, – чарджбэк не регламентируется нормативно-правовыми актами РФ. Это есть обязательство банков перед платежными системами. А потому банки, работающие с распространенными денежными системами, обязаны принимать заявления на чарджбек от физических лиц и рассматривать их.

Чарджбэк возврат по карте Виза

Основной регламентирующий акт, как сделать чарджбэк с платежной системой Visa — это «Правила» этой системы, которые датируются 01.01.2018. В соответствии с этим нормативным документом минимальная сумма, по которой можно начать процедуру чарджбэка, является 25 долларов. Также установлены и временные ограничения. Подать такое заявление о возврате денежных средств можно, как правило, в течение 4 месяцев.



Срок, с которого начинается отсчет 120 дней, это момент совершения транзакции. Но, в правилах оговорены и иные случаи, когда этот срок начинает течь с момента ожидания получения товара или оказания услуги.

Также существует и ограничительный срок подачи такого заявления. По общему правилу он составляет 540 дней, по истечении которых, даже при наличии уважительных причин чарджбэк просто невозможен. Основания для возврата по карте Виза и коды к ним представлены на скрине ниже. Среди них выделены самые распространенные причины.

Чарджбэк возврат по карте Виза
Чарджбэк возврат по карте Виза

Чарджбэк возврат по карте Мастеркард

Что касается карты MasterCard, здесь в случае возникновения спорных моментов дело передается в арбитраж МПС и его решение является окончательным. Правда, существует возможность его оспаривания в течение 45 дней с момента вынесения арбитражного решения.



Обращаем ваше внимание на основные причины оспаривания проведенной транзакции.

  1. Когда товар был доставлен с повреждениями или он не может быть по каким-либо причинам использоваться по своему назначению, либо были нарушены и сроки, и другие существенные условия договора.
  2. В ситуации, если доставка товара не была произведена, а услуга не оказана в полном объеме.

Максимальные сроки на подачу заявления также составляют 540 дней. В полной мере ознакомиться с действующими правилами можно в англоязычном источнике.

Основания для возврата по карте Мастеркард и коды к ним представлены ниже. Среди них выделены самые распространенные причины.

Чарджбэк возврат по карте мастеркард

Чарджбэк возврат по карте МИР

Сегодня в рамках российского рынка все большую популярность набирает платежная система МИР. В нормативных документах споры по возвратным платежам проходят под терминологией диспут. Основные нюансы процедуры описаны в Приложении 6 Правил ПСМ — «Порядок разрешения диспутов».



Как и в случае с международными платежными системами здесь действует цикл, состоящий из нескольких этапов. Основные причины для оспаривания транзакций ПС МИР:
Чарджбэк возврат по карте МИР

МИР диктует собственные сроки — 180 дней с момента перевода. Если основание для чарджбэка не попадает ни под один из вышеописанных кодов, банк-эмитент имеет право подать жалобу на нарушение регламента ПС.  В статье “Оформить карту МИР для разных категорий граждан РФ!” подробно расписаны преимущества предложений от разных банков.

Наглядные примеры оснований для инициации чарджбэка

Чтобы досконально разобраться в вышеприведенной информации, рассмотрим несколько примеров.

  • Ситуация — покупатель оплатил товар в интернет-магазине, используя карту Visa Сбербанка. Прошел месяц, товар так и не получен. Обращения к продавцу не принесли вразумительных ответов.

Имеет ли право покупатель инициировать чарджбэк в Сбербанке? Ответ положительный, поскольку:

  1. есть доказательства оплаты товара;
  2. есть подтверждение, что товар не получен;
  3. сохранены копии обращений к продавцу, что доказывает, что покупатель пытался решить проблему самостоятельно;
  4. соблюдены сроки подачи.
  • Еще одна ситуация — семьей были приобретены авиабилеты через стороннюю организацию, допустим, 5 марта. Оплачены картой Mastercard банка ВТБ. Вылет должен состоятся 20 июля, но за несколько дней до вылета авиакомпания присылает уведомление, что билеты не актуальны.

Возможен ли в данном случае чарджбэк в банке ВТБ? Да, возможен.

Даже с учетом того, что с момента покупки прошло уже более 120 дней. В конкретно этой ситуации срок отчитывается с момента уведомления покупателя о невозможности предоставить услугу.

Пройдемся по явным мошенническим действиям.

  • Например, человеку позвонил представитель некой финансовой организации и предложил заработок на инвестициях. Он дал согласие, прошел регистрацию и пополнил брокерский счет на энную сумму с карты МИР. По истечение времени (допустим полугода) клиент решил вывести прибыль, однако компания не дает ему этого сделать, придумывая различные отговорки. В конце концов представители брокера перестают выходить на связь и блокируют аккаунт клиента.

Что делать в такой ситуации? Ответ прост — оформлять чарджбэк в банке, с карты которого пополнялся счет.

Это единственный выход, поскольку факт мошенничества в данном случае доказать невозможно, ведь переводы на счет компании делались добровольно. Чтобы процедура прошла успешно, необходимо соблюсти ряд правил и собрать пакет документов, о которых речь пойдет ниже.

Как оформить чарджбэк: пошаговая инструкция

Итак, если есть основания для возврата денег через чарджбэк и сроки еще не вышли, необходимо начинать действовать.

Пытаемся урегулировать конфликт с продавцом самостоятельно.

В качестве подтверждения могут выступать письма на электронный адрес продавца, записи телефонных разговоров, распечатка звонков, квитанции, если письма отправлялись почтой России. В случае с брокерам-мошенником пострадавшему необходимо:

  • на имя компании отправить претензию (копию сохранить), в которой указать, что вы хотите расторгнуть договор и вернуть вложенные деньги;
  • дождаться ответа, сделать распечатку и сохранить документ;
  • если ответа не последовало, направить заявление об одностороннем расторжении договора (также сохранить копию).

возврат денег претензия

Собираем доказательства обмана.

  • В качестве доказательной базы против финансовых мошенников понадобятся:
  • скрины, подтверждающие, что доступ к сайту ограничен;
  • доказательства отказов по запросам на вывод средств;
  • перечень несоответствий услуги описаниям, с указанием разделов клиентского соглашения, которые нарушил брокер;
  • скриншоты переписки с аналитиками и менеджерами;
  • записи телефонных и Skype разговоров, если сохранились;
  • банковские выписки обо всех переводах;
  • копия ответа брокера (если был) с отказом в удовлетворении требований или условиями, которых не было в первоначальном договоре;
  • копия уведомления об одностороннем расторжении договора, на которой видна дата отправки.

Такой пакет документов доказывает, что пострадавший исчерпал возможности мирного урегулирования и далее не намерен пользоваться услугами недобросовестной компании.

Составляем заявление на чарджбэк

Процедуры оформления возврата практически идентичны во всех банках. Приведу пример, как сделать чарджбэк в Сбербанке. Необходимо запомнить — заявлений должно быть два. Первое заполняется по форме банка. Второе — от руки.

В заявлении указываем:

  1. данные держателя карты — ФИО;
  2. паспортные данные;
  3. телефон, к которому подключен мобильный банк;
  4. e-mail-адрес;
  5. причину обращения;
  6. реквизиты карты, с которой совершались платежи;
  7. имя продавца, например, сайт брокера или интернет-магазина;
  8. даты, суммы и валюты платежей.
  9. назначение платежей;
  10. причина оспаривания.

Вторым заполняется подробное заявление в свободной форме и обязательно на двух языках (русском и английском). В документе указываются:

  1. ФИО и паспортные данные;
  2. контактный телефон и электронный адрес;
  3. название платежной системы;
  4. название брокер/продавца;
  5. нарушение со стороны продавца, например, «товар или услуга не предоставлена» или «товар или услуга не соответствует описанию»;
  6. дату, когда был заключен договор;
  7. дату, когда покупатель обнаружен, что договор нарушается;
  8. даты отправки претензии и уведомления о расторжении договора на имя продавца;
  9. перечень нарушений;
  10. данные о переводах;
  11. просьба к банку провести проверку вернуть денежные средства.
Важно! МИР отводит на подачу заявления 180 дней, Мастеркард и Виза — 540 дней. А Сбербанк указывает свои сроки — 60 дней. Конечно, ориентироваться нужно именно на регламент платежных систем, но желательно уложиться в период банка. Это сократит сроки разбирательства и повысит шансы на успех.

Весь пакет документов необходимо отправить либо по электронной почте, либо специальную форму на сайте банка. Также можно отнести его в офлайн-отделение. Главное — получить и сохранить номер обращения, чтобы впоследствии можно было контролировать процесс.

Стоит помнить, что при отправке документов через сайт банк выставляет определенные условия: объединение файлов в соответствии с хронологией событий. Также необходимо дать каждому файлу соответствующее его содержимому название. Такие правила присущи не только Сбербанку. Например, чарджбэк в Альфа-Банке тоже их предусматривает.

Чарджбэк возврат альфабанк
Кстати, в АльфаБанке вы получите от 500 до 2000 рублей на свой счет совершенно бесплатно, согласно акции, которую проводит банк. Подробности об акции в отдельной статье “500 рублей бесплатно | Акция ограничена | Раздают всем!

Ждем ответ от банка

Сроки рассмотрения — до двух месяцев. У ответчика есть месяц, чтобы ответить на запрос банка-эквайера. При отсутствии весомых возражений со стороны продавца деньги возвращаются на карту заявителя.

Если по чарджбэку пришел отказ, необходимо тщательно проанализировать причину и понять, обоснованно ли такое решение. Часто банки отказывают якобы из-за нарушения сроков. В этом случае грамотный юрист легко оспорит такое решение, ведь последнее слово все же остается за правилами платежных систем, а не внутренним регламентом банка.

При повторной подаче заявления нужно учесть все ошибки, дополнить доказательную базу, если это необходимо. Поскольку чарджбэк — юридически сложная процедура, требующая специальных знаний и умений, лучше доверить ее профессионалу. Особенно, если дело касается возврата от финансовых мошенников.

Подведем итоги

  1. Чарджбэк возможен, если перевод был сделан с банковских карт МИР, Visa, Mastercard на счет юридического лица.
  2. ПС МИР предусматривает сроки подачи заявления на чарджбэк 180 дней.
  3. Международные платежные системы дают максимум 540 дней.
  4. В случае отказа банка можно передать дело в арбитраж платежной системы.
  5. Для оформления возврата необходимы доказательства обмана со стороны продавца, структурированные, «разложенные по полочкам».
  6. Заявление необходимо писать в двух экземплярах: по форме банка и от руки. Последнее на двух языках: русском и английском.
  7. Чарджбэк при финансовом мошенничестве — процедура более сложная, чем, скажем, возврат за авиабилеты. Лучше доверить оформление профессионалам.

Итак, мы рассмотрели само понятие возвратного платежа и объяснили, как оформить чарджбэк. Надеемся, данный обзор принесет пользу. Главное, не отчаиваться и не откладывать подачу заявления в долгий ящик. Практика показывает, что вернуть деньги с помощью чарджбэка более чем реально.

Куда обратиться за помощью в чарджбэке?

Банки не всегда идут навстречу клиенту, а бывают случаи, когда и вовсе отказываются принимать заявление. И здесь помогут специалисты НЭС. На счету компании уже более 3 000 успешных возвратов и их количество увеличивается с каждым днем. В штате НЭС работают настоящие эксперты — специалисты в области финансового права, имеющие опыт работы как с российскими, так и с зарубежными банками.



НЭС занимается чарджбэком по картам VISA. Mastercard, Maestro, МИР, а также помогает вернуть платежи по электронным кошелькам и банковские переводы. Юристы занимаются сбором доказательств, составляют заявление и отслеживают ход дела. При необходимости берут на себя представительство клиента в суде.

Чтобы избежать волокиты и подводных камней, не тратить время на изучение регламента платежных систем и свести к минимуму не всегда приятное общение с представителями банков, — обращайтесь в НЭС. Практика компании показывает, что вернуть деньги с помощью чарджбэка более чем реально. Даже от мошенников, называющих себя брокерами.

Интересная статья? Поделитесь ею пожалуйста с другими:
Оставьте свой комментарий:

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.