Кредитные карты — оформление онлайн — погашение задолженности (важная информация).

  Автор:
  589
Кредитные карты - оформление онлайн

Статья о секретах кредитных карт — как оформить онлайн и выбрать самую выгодную карту, правильно погашать задолженность и никогда не переплачивать банку.

Внимательно читайте эту статью из раздела «Банковское дело«. В ней раскрыты все секреты банковских карт и содержатся фишки, которые знают только профессионалы.

Изучив информацию и (при вашем желании) став моим партнером по бизнесу и прочитав до конца статью, вы сможете:

  • Подобрать для себя или своих близких и знакомых удобную в использовании и выгодную для семейного бюджета кредитную карту и оформить кредитную карту онлайн в надежных банках!

а также Вы узнаете:

  • Почему пластиковая карта лучше, чем наличные деньги
  • Что можно делать с помощью карты
  • Как происходят платежи с помощью карт
  • Как защитить средства на карте от мошенников
  • Как выбрать кредитную карту
  • Какие бывают комиссии по кредитным картам
  • Как не платить проценты по кредитной карте
  • Как правильно погашать задолженность

Большинство россиян все пластиковые карты называют кредитными, однако — это только один из трех видов карт, которые банки предлагают клиентам. С каждым годом использовать этот продукт (для совершения покупок в магазинах и торгово-сервисных предприятиях, в интернете, а также для снятия наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных) удобнее, выгоднее и безопаснее.

Прежде чем оформить кредитную карту давайте узнаем:

  • о разновидностях пластиковых карт;
  • о преимуществах их использования;
  • об условиях оформления кредитных карт и т. д.

Знаете ли вы, что: Согласно проведенному в январе 2017 года Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) опросу, три четверти россиян (73%) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69%, две карты — 23%, три карты — 6%, четыре и более — 2%

Пластиковая карта – это удобный инструмент доступа к средствам, находящимся на банковском счете. Теперь давайте разберемся с терминологией.

  • Банк, выпустивший пластиковую карту, называется эмитентом. Причем за открытие и обслуживание любой карты банк взимает определенную плату.
  • Карта является собственностью банка, а средства на ней могут принадлежать держателю (дебетовая карта) или банку (кредитная).
  • Клиент, который открыл в банке счет и оформил по нему пластиковую карту, называется держателем карты.

Полезное на заметку: По данным Центрального Банка РФ на 01.07.2016 г. российскими банками было выпущено 248,95 млн. пластиковых карт.


ПРЕИМУЩЕСТВА ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ


По сравнению с наличными деньгами любая пластиковая карта имеет ряд преимуществ:

УДОБСТВО. Держатель пластиковой карты имеет доступ к своему банковскому счету круглосуточно. Следовательно, он может:

  • не носить с собой крупную сумму наличных;
  • использовать денежные средства в любой момент;
  • пополнять счет телефона, погашать кредит или оплачивать другие услуги;
  • вносить деньги на счет через банкоматы с функцией cash-in;
  • вывезти за границу любую сумму (так как средства на карте не подлежат декларированию);
  • расплачиваться картой в другой стране (платежная система сама произведет нужную конвертацию).

БЕЗОПАСНОСТЬ. Банковская карта гарантирует безопасность средств ее владельца. Если по каким-либо причинам он ее лишится (потеряет, сломает, украдут или «съест» банкомат), ему достаточно:

  • позвонить в банк и заблокировать карту;
  • написать заявление на выпуск новой карты.

Кроме того, некоторые банки предлагают владельцам определенных категорий карт застраховать средства, находящиеся на их счете.

КОНТРОЛЬ РАСХОДОВ / ДОХОДОВ. Использование пластиковой карты вместо наличных помогает разумно расходовать деньги и контролировать семейный бюджет. Владелец карты точно знает:

  • сколько денег находится на счету (запросив баланс в банкомате);
  • как и на что он их тратит (сделав выписку по карте или подключив услугу SMS-информирования).

ОПЛАТА ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ. Сегодня в интернете можно купить все: от билетов в кино до автомобиля. Если раньше оплата производилась наличными курьеру или непосредственно в точке продаж, то теперь достаточно ввести номер карты и CVV2/CVC2 код. Забронировать и оплатить билет на самолет или поезд, а также номер в гостинице можно только с помощью пластиковой карты. Причем для повышения безопасности процесса оплаты можно использовать виртуальную карту (что это такое, вы узнаете далее).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ. Банки предлагают держателям своих карт множество дополнительных услуг:

  • SMS-оповещение о проводимых операциях;
  • cash-back (возврат на счет части суммы с каждой покупки, обычно от 1 до 5%);
  • использование карты для оплаты поездок в метро;
  • возможность получения дополнительного дохода на среднемесячный остаток по карте (по аналогии с депозитным счетом) и т. д.

ПАРТНЕРСКИЕ ПРОГРАММЫ. Практически у каждого банка есть партнеры (магазины, рестораны, турфирмы, авиакомпании), которые предоставляют владельцам карт данного банка:
— скидки на товары и услуги;
— подарки;
— «бонусные мили»;
— возможность участия в розыгрышах призов и т. д.

Наиболее известны такие программы лояльности, как «Аэрофлот Бонус», «Малина» и другие.


МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ


Все операции по счету между банком и владельцем карты технически обеспечивает платежная система. Это независимая структура, которая не является банком и не относится ни к какому конкретному банку, а только оказывает услуги проведения платежей.

В мире используется в основном три платежные системы:

Знаете ли вы, что: Около 28,6% платежных карт во всем мире принадлежат VISA, 20% – MasterCard и чуть более 8% – American Express.


КАТЕГОРИИ и ВИДЫ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ


Все пластиковые карты можно условно разделить на несколько категорий:

«ЭЛЕКТРОННЫЕ» КАРТЫ:
Visa Electron и MasterCard Maestro – простые дебетовые карты с ограниченным набором услуг, которые чаще всего оформляются в качестве «зарплатных». Их не всегда можно использовать для покупок в интернете, однако можно пополнять счет мобильного телефона, оплачивать коммунальные услуги и т. д.

«КЛАССИЧЕСКИЕ» КАРТЫ:
Visa Classic и MasterCard Standard – карты со стандартным набором функций, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги в большинстве торговых точек, делать покупки в интернете. Они могут быть кредитными. Кроме того, клиенту предоставляется возможность застраховать средства на его счете.

«ЗОЛОТЫЕ» КАРТЫ:
Visa Gold и MasterCard Gold – карты более высокого уровня. По ним предоставляется большой кредитный лимит, а также дополнительные бонусы, скидки и призы от компаний-партнеров банка-эмитента (магазинов, ресторанов, туроператоров и т. д.).

«ПЛАТИНОВЫЕ» КАРТЫ:
Visa Platinum и MasterCard Platinum – элитные карты, которые предоставляют своим обладателям очень широкие возможности и множество уникальных сервисов.

Помимо ранее названных категорий банки выпускают для удобства своих клиентов особые карты.

  • Виртуальные карты (Visa Virtual и MasterCard Virtual) – это предоплаченные дебетовые карты без материального носителя для безопасных покупок в интернете. Для ее открытия достаточно заполнить заявку на сайте банка, и реквизиты будут направлены клиенту в SMS. Банк может выпустить виртуальную карту с определенным номиналом либо с нулевым балансом (клиент сам вносит на счет необходимую сумму).
  • Для привлечения и повышения лояльности клиентов банки заключают с различными торговыми, туристическими и транспортными компаниями специальные соглашения и выпускают особые карты – кобрендовые (или кобрендинговые). Их владельцы пользуются услугами компаний-партнеров банка со значительными скидками, получают льготы и бонусы, участвуют в накопительных программах. Они могут быть как кредитными, так и дебетовыми.
  • Неименные карты похожи на обычные, только без имени и фамилии владельца. Тем не менее они выдаются конкретным людям (часто при оформлении кредитов или вкладов), которые должны поставить на ее оборотной стороне свою подпись. Как правило, оформляются быстро (15-20 минут), поэтому их еще называют экспресс-картами. Идентификация владельца будет производиться в торговой точке путем сверки подписи на чеке и на карте.

КАК ВЫГЛЯДИТ ПЛАСТИКОВАЯ КАРТА?


Возьмем любую пластиковую карту и посмотрим на ее лицевую и обратную сторону.

  • Чип: Карты с чипами позволяют хранить любые виды информации – от истории банковских операций и количества полученных услуг, отличаются повышенной безопасностью.
  • Номер карты: 16-тизначный номер. На некоторых картах указываются только последние 4 цифры.
  • Фамилия и имя: Имя и фамилия держателя карты всегда пишутся латинскими буквами. Как вы уже знаете, у неименной карты эти данные отсутствуют.
  • Наименование банка-эмитента: Это название банка, выпустившего пластиковую карту.
  • Срок действия карты: Это срок окончания действия карты с указанием последнего месяца и года.
  • Логотип платежной системы: Это может быть любая из трех основных платежных систем: Visa International, MasterCard WorldWide, American Express.
  • Поле для подписи: Подпись клиента на карте должна быть обязательно. При оплате картой в магазине, его попросят расписаться на чеке. Подписи должны совпадать, иначе клиенту могут отказать в проведении операции или изъять карту (при этом должен быть составлен соответствующий акт, а клиенту необходимо сообщить об этом в службу поддержки, чтобы заблокировать карту).
  • Магнитная полоса: Как и чип, содержит служебную информацию о держателе карты.
  • CVV2, CVC2: На обратной стороне карт есть 3-х или 4-значный код проверки подлинности. Он необходим при осуществлении операций без непосредственного участия карты, например, для покупок в интернете.
  • Контакты банка-эмитента: Как правило, здесь указывается адрес и телефон того отделения, в котором была оформлена карта.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ


С пластиковой картой клиенту обязательно выдадут PIN-код (ПИН-код) – это комбинация из 4-х цифр, которая используется для подтверждения операций. Например, при снятии и внесении наличных, других операций через банкомат, иногда при оплате покупок в торговых точках.


На ввод PIN-кода дается 3 попытки. После четвертой карта будет блокирована или изъята банкоматом банка (в таком случае клиенту необходимо позвонить в службу поддержки банка-эмитента с просьбой заблокировать ее). 

Если карта изъята в банкомате банка-эмитента. После написания заявления в банк, выпустивший карту (с указанием всех обстоятельств блокировки), ее вернут или выпустят новую.
Если карта изъята в банкомате не банка-эмитента. После написания заявления в банк, которому принадлежит банкомат, карту вернут после инкассации (вскрытия службами банка). Сотрудники банка сообщат, в какой день карту можно забрать.


Во всех торговых точках (магазинах, ресторанах, гостиницах и т. д.) безналичные платежи по пластиковым картам проводятся через POS-терминалы, а сам процесс занимает не больше минуты.

  • POS-терминалы: — cпециальные устройства, которые позволяют переводить деньги за покупку с карты покупателя на счет магазина. По закону кассир вправе отказать в проведении платежа без предъявления документа, удостоверяющего личность.

Логотипы платежных систем, чьими картами можно расплатиться, указываются у кассы или при входе в торговую точку.

Полезно знать: Некоторые банки высылают карты с одобренным кредитным лимитом по почте или курьерской доставкой. Чтобы получить PIN-код и активировать карту, нужно позвонить на горячую линию банка.


ОБЩИЕ ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОСТИ


В целях безопасности владелец карты должен соблюдать некоторые правила:

  • Не записывать PIN-код на карте и хранить PIN-конверт отдельно от нее.
  • Не сообщать PIN-код третьим лицам.
  • Не держать PIN-код в открытом доступе.
  • Не давать возможность «подсмотреть» PIN-код.
  • Проверять итоговую сумму в чеке.
  • Настаивать на том, чтобы оплата производилась в его присутствии.
  • Расписываться на чеке так же, как на карте.
  • Подключить SMS-уведомление для контроля операций со счетом.
  • В случае незаконного списания средств или утери карты, заблокировать ее.

Существует три основных типа пластиковых карт, каждый из которых обладает множеством преимуществ и возможностей.

Так как цель данной статьи дать более подробную информацию о кредитных картах, рассмотрим более подробно.

ДЕБЕТОВАЯ КАРТА

Дебетовая карта – самая простая и доступная большинству российских граждан.

Преимущества дебетовых карт:

  • Для оформления клиенту понадобится только паспорт РФ.
  • Можно открыть к новому или к уже существующему счету в банке.
  • На нее можно перечислять зарплату.
  • Минимальная комиссия за обслуживание (взимается раз в год).
  • Выпуск карты занимает, как правило, 5-7 дней (на это время могут выдать неименную).

Полезная информация: Любая дебетовая карта – это банковский продукт, поэтому никогда не бывает полностью «бесплатной». За некоторые операции по карте клиенту придется заплатить.

Кредитная карта и карта с овердрафтом

Кредитная карта – это банковская платежная карта, операции по которой осуществляются исключительно за счет средств банка, предоставленных клиенту согласно условиям кредитного договора.

Овердрафтная карта – это дебетовая карта, которая позволяет владельцу при необходимости «уходить в минус». Изначально клиент размещает на такой карте свои собственные средства и когда этих средств не хватает, то он может воспользоваться овердрафтом – средствами банка в пределах определенного лимита.

Специалисту на заметку: Карты с овердрафтом в российской банковской практике тоже называют кредитными, так как они дают держателю возможность пользоваться заемными средствами, однако также есть и карты рассрочки, подробнее о которых рассказано в статье «Деньги в рассрочку или как взять заем без процентов?«

Кредитная карта относится к кредитным продуктам, поэтому банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам, а также просят предоставить пакет документов для оценки платежеспособности.

Требования к заемщикам:

  • гражданство: РФ, наличие постоянной/временной регистрации в регионе обращения;
  • возраст: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 18 лет);
  • подтвержденный доход: не ниже 15 000 руб. для Москвы и 10 000 руб. для других регионов России;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие судимостей.

В случае несоответствия одному из этих требований, банк может отказать в рассмотрении заявки.

Пакет документов:

  • заполненная анкета банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и т. п.);
  • иногда справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ.

Оценка платежеспособности занимает в среднем 5-7 дней, для экспресс-карт – 15-20 мин.

После того как банк проведет оценку платежеспособности, он сообщит клиенту, какой кредитный лимит по карте он готов ему предоставить.

Кредитный лимит – это сумма денежных средств, которые банк дает клиенту взаймы и размещает на его карточном счете. Ее можно потратить целиком или только часть. Кредитный лимит карты является автоматически возобновляемым: если клиент будет своевременно погашать задолженность, то он сможет пользоваться заемными средствами на своем карточном счете постоянно.

Следует знать, что каждый банк имеет свой набор комиссий по кредитным картам. Вот наиболее распространенные:

  • комиссия за годовое обслуживание карты: взимается один раз в год. Ее размер зависит от типа карты: чем выше «статус» карты, тем дороже ее обслуживание.
  • комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-эмитента: за обналичивание средств с клиента могут взять комиссию (в каждом банке свой размер комиссии). Она может быть выражена как в виде фиксированного платежа, так и в виде процента от суммы обналиченных средств.
  • комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-неэмитента: с клиента банк-неэмитент возьмет дополнительную комиссию (плюс к комиссии за снятие наличных). Если у клиента карта с овердрафтом: отдельный процент за снятие собственных средств, которые расходуются первыми, и отдельный процент за снятие кредитных.

Колонка эксперта: «При подборе кредитной карты важно уделить особое внимание изучению комиссий каждого банка. От набора и размера комиссий зависит «полная стоимость» (Юлия Панкратова, эксперт Workle по финансам)

Погашение задолженности по кредитной карте

Как только держатель кредитной карты выполнит первую расходную операцию по карте (сделает безналичный платеж или снимет наличные), у него возникнет задолженность, погасить которую можно несколькими способами:

Колонка эксперта: «Далеко не все россияне знакомы со всеми способами погашения задолженности по кредитным картам. Чтобы вы не столкнулись с неприятными сюрпризами, получите максимально полную информацию по этому вопросу». (Юлия Панкратова, эксперт Workle по финансам )

  • Погашение задолженности: грейс-период

Грейс-период – это льготный беспроцентный период кредитования, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Обычно он составляет от 20 до 60 дней. В зависимости от условий банка грейс-период может распространяться только на безналичную оплату по карте, а может и на безналичную оплату, и на снятие наличных. Первый грейс-период начинается с момента первого платежа или снятия наличных:

Что касается второго и последующего грейс-периода, то все зависит от условий банка:

  • Погашение задолженности: минимальный платеж

В том случае, когда долг по кредитной карте в течение льготного периода не будет погашена, то погашение задолженности будет осуществляться минимальными платежами.

Это сумма, которую необходимо обязательно вносить ежемесячно в счет погашения задолженности. Как правило, она составляет 10% от общей суммы задолженности + проценты по кредиту *.
*- некоторые банки также включают в минимальный платеж различные комиссии, а другие – прописывают их отдельным пунктом в выписке по карте

Посмотрите пример расчета минимального платежа для клиента, который не уложился в грейс-период:

Специалисту на заметку: Клиент может погашать задолженность по кредитной карте любыми суммами, превышающими минимальный платеж, или целиком (т.е. внести сумму, полностью покрывающую размер задолженности + комиссии + проценты по кредиту + стоимость обслуживания карты).

Выписка по счету кредитной карты

Отслеживать все операции по кредитной карте вашему клиенту поможет система SMS-информирования, а также выписка по счету кредитной карты. Держатель карты может получить ее в офисе банка, по почте или через систему интернет-банкинга.

В выписке по кредитной карте, которую предоставляет банк, указано, в какие сроки необходимо внести минимальный платеж. В случае просрочки банк начнет взымать с клиента комиссию. При неоднократном пропуске минимального платежа банк приостановит кредитование клиента и передаст его кредитные обязательства в коллекторское агентство.

ВАЖНО ЗНАТЬ: Выписка по кредитной карте необходима не только для отслеживания платежей. Она может понадобиться клиенту при оформлении визы, а также при подаче заявки на кредит – в качестве доказательства платежеспособности.

Способы погашения задолженности кредитной карты

Погашать задолженность по кредитной карте клиент может:

  • Через банкоматы с функцией приема наличных (cash-in)
  • Через платежные терминалы
  • Через почтовые отделения ФГУП «Почта России»
  • Наличными в отделениях банка-эмитента и в отделениях других банков
  • Безналичным переводом со счетов в банке-эмитенте и со счетов в других банках

Подробную информацию о способах погашения задолженности вы можете запросить на моей странице визитке.

Ниже представляю вашему вниманию список кредитных карт, которые вы можете оформить онлайн.

Кредитная карта Cash Back MasterCard

  • Почему Альфа-Банк?

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. По состоянию на начало 2011 года клиентская база Альфа-Банка составляла около 40 тыс. корпоративных клиентов и 5,3 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 364 отделение и филиал банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.


ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ Cash Back MasterCard


Карта «Халва»

  • Почему Совкомбанк?

Совкомбанк был основан в 1990 году. За свою надёжную и качественную работу банк неоднократно становился лауреатом многих премий и номинаций. Входит в государственную систему страхования вкладов. Имеет обширную региональную сеть подразделений по всей России.


ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «ХАЛВА»


Кредитная карта Райффайзен Банк

  • Почему Райффайзенбанк ?

ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Московское Главное Территориальное Управление Банка России (БИК ОПЕРУ Московского Главного Территориального Управления Банка России 044525700) осуществляет надзор за деятельностью Райффайзенбанка. Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России.


ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»


Кредитная карта AlfaTravel

  • Почему Альфа-Банк?

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. По состоянию на начало 2011 года клиентская база Альфа-Банка составляла около 40 тыс. корпоративных клиентов и 5,3 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 364 отделение и филиал банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.


ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «ALFATRAVEL»


Visa Classic 100 дней без %


ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «VISA CLASSIC НА 100 ДНЕЙ БЕЗ %»


Тинькофф Платинум

  • Почему Тинькофф Банк?

Тинькофф Банк — современный надёжный банк, работающий во всех регионах России. Банк основан в 2006 году для дистанционного обслуживания клиентов на рынке кредитных карт. В середине 2007-го банк приступил к эмиссии кредитных карт. К началу 2012 года более двух миллионов россиян стали клиентами банка. Банк входит в Систему страхования вкладов и с привлекаемых средств регулярно делает отчисления в Фонд страхования вкладов.


ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ»


Интересная статья? Поделитесь ею пожалуйста с другими:
Оставьте свой комментарий:

на Блоге
в Вконтакте
в Фейсбук